Calculadora de ahorro
Planifica una meta de ahorro: calcula cuánto necesitas apartar cada mes para reunir una cantidad en un plazo concreto, o cuántos meses tardarás si ya sabes cuánto puedes ahorrar. Tiene en cuenta lo que ya tienes ahorrado y la rentabilidad de tu cuenta.
Cómo usar la calculadora
Define tu meta (la entrada de una vivienda, un coche, un viaje, un fondo de emergencia) y lo que ya tienes. En el primer modo indica el plazo y obtendrás la aportación mensual necesaria; en el segundo, indica cuánto puedes ahorrar cada mes y verás cuántos meses tardarás. La rentabilidad anual se interpreta como TAE y se convierte a su equivalente mensual exacto. Las aportaciones se suponen a final de cada mes.
Fórmulas
Con una tasa mensual i = (1 + TAE)^(1/12) − 1, n meses y un ahorro inicial S:
Aportación mensual = [Meta − S × (1 + i)^n] × i ÷ [(1 + i)^n − 1] Meses necesarios = ln[(Meta × i + A) ÷ (S × i + A)] ÷ ln(1 + i)
Si la rentabilidad es 0, la aportación es simplemente (Meta − S) ÷ n.
Ejemplos
1. Ahorrar para la entrada de una vivienda
Quieres 20.000 en 4 años y ya tienes 2.000. Sin intereses: 18.000 ÷ 48 = 375 al mes. Con una cuenta al 2 % TAE necesitas 357,34 al mes: los intereses aportan unos 850. Para saber cuánto necesitarás de entrada y gastos, revisa la calculadora de hipoteca.
2. Cuánto tardaré
Con la misma meta y 300 al mes al 2 %, tardarás 57 meses (4 años y 9 meses). Subiendo a 500 al mes, 35 meses.
3. Fondo de emergencia
Si tus gastos básicos son 1.200 al mes, un colchón de 6 meses son 7.200. Ahorrando 200 al mes sin rentabilidad, lo completarás en 36 meses; con 400, en 18.
Cuánto ahorrar: referencias útiles
| Objetivo | Referencia habitual |
|---|---|
| Fondo de emergencia | 3–6 meses de gastos básicos |
| Regla 50/30/20 | 20 % de los ingresos netos a ahorro y deudas |
| Entrada de vivienda (España) | En torno al 30 % del precio entre entrada y gastos |
| Jubilación | Depende de edad y pensión esperada: usa la calculadora de jubilación |
Consejos para cumplir la meta
- Automatiza: programa una transferencia el día que cobras; lo que no ves en la cuenta corriente no se gasta.
- Ajusta por inflación si la meta está lejos: 20.000 dentro de 5 años con un 3 % de inflación equivalen a unos 23.185 de entonces. Calcúlalo con la calculadora de inflación.
- Elige el producto según el plazo: para metas cercanas prima la liquidez y la seguridad; para metas de muchos años el interés compuesto pesa mucho más y cada punto de rentabilidad cuenta.
- Revisa cada año el avance y reajusta la cuota si cambian tus ingresos.
Estimación orientativa: no incluye impuestos sobre los intereses ni cambios en la rentabilidad. No es asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para reunir una cantidad?
Sin intereses, divide lo que te falta entre los meses: para 20.000 en 4 años partiendo de 2.000, son 18.000 ÷ 48 = 375 al mes. Con un 2 % anual de rentabilidad baja a unos 357,34.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ahorrar?
Una referencia popular es la regla 50/30/20: 50 % a necesidades, 30 % a deseos y 20 % a ahorro o deudas. No es una norma; adáptala a tus ingresos, gastos fijos y objetivos.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un colchón de dinero disponible para imprevistos (pérdida de empleo, reparaciones, salud). Se suele recomendar entre 3 y 6 meses de gastos básicos, guardado en un producto líquido y sin riesgo.
¿Tiene en cuenta la inflación?
No directamente. Si tu meta está a varios años, auméntala con la calculadora de inflación para que conserve su poder de compra.